¿Sabes los costos por no estar ASEGURADO ante COVID19?

En diciembre del 2020 uno de mis papas salio positivo de Covid19, le hicimos las pruebas en un laboratorio que fue a casa (para evitar el contagio si es que no estaba contagiada) y Salio positiva. Al día siguiente su oxigenación fue menor a 90 y nos preocupamos, fui al Hospital San José en Hermosillo y ahí me explicaron que para que el paciente se interne por COVID, es necesario una póliza de Gastos Médicos Mayores, o un Depósito de $500,000 pesos, y en caso de entubarse con oxigeno se necesitan otros ·300,000 mas de depósito, siendo la cantidad total de $800,000 para poder ser atendido. Afortunadamente no se hospitalizo a nadie, pero en caso de que fuera necesario, si contamos con Seguro de Gastos Médicos. 

Desde entonces he tenido la intención de informarte a ti, mi asegurado o futuro asegurado, los costos por esta terrible enfermedad. 

Esta pandemia ya está en el la sexta posición  de catástrofes más significativas en el sector asegurador, de acuerdo con datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Al  día de hoy, las compañías aseguradoras han pagado a sus clientes más de 850 millones de dólares entre hospitalizaciones y fallecimientos por covid-19. 

No es de extrañarse pues, que en el 2020 hubo un incremento en la compra de seguros de gastos médicos mayores en un 20 por ciento, mucho mayor en comparación a años previos a esta pandemia. A pesar de este incremento importante, solo el 8 por ciento de la población mexicana tiene contratado un Seguro de Gastos Médicos Mayores. 

Esta enfermedad nos ha confirmado lo catastrófico que es no tener un seguro para nuestra salud. Para muestra, el caso de un Mexicano que se pagó la cantidad de 29 millones de pesos por hospitalización de covid-19, siendo el caso más caro registrado hasta el momento. 

Un seguro es la transferencia de un riesgo por un pago, es decir, siempre va a hacer una inversión para no desfalcar nuestros ahorros o vender nuestro patrimonio”. 

Costos desde los primeros síntomas de covid-19:

• Prueba covid-19, entre $950 y $4,500 pesos
• Consulta médica general, entre $500 y $2,000 pesos
• Consulta con especialista, entre $1,000 y $3,500 pesos
• Medicamentos, entre $500 y $30,000 pesos
• Hospitalización promedio: $407,836 mil pesos.

* Estos gastos son reembolsables si se cuenta con un seguro de gastos médicos mayores.  

• El precio de una póliza de Médico Seguro puede variar por el tipo de cobertura contratada, hay primas desde $460 pesos mensuales, considerando género, edad y antecedentes, con estos datos pueden estar desde $5,500 hasta $55,000 pesos.
• Otros gastos que hay que considerar al contar con un seguro de gastos médicos mayores es el deducible y el coaseguro, independientemente de con quien contratas tu póliza.
• Deducible: Es un monto fijo que deberá cubrirse antes de que la aseguradora pague.
• Coaseguro: Porcentaje sobre el total de la reclamación, descontando el deducible.

Es de suma importancia  investigar y cotizar para encontrarla la protección adecuada para tu cartera y tu vida, hay una amplia gama de opciones y coberturas que se ajustan a cualquier bolsillo.  Esta enfermedad han sobrepasado los ahorros de muchas familias mexicanas. Cuidarse es elemental y primordial, pero prevenir es necesario. 

DonSeguroMX Adrian Diarte 

Con información de AMASFAC Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas AC

La tragedia del 9/11 y como afecto el SEGURO que tenian

El caso ocurrido el 11 de septiembre de 2001 también afectó a la industria aseguradora de diferentes formas, no solo a la responsabilidad por indemnizaciones. Quizás te estés preguntando, ¿el ataque terrorista es un incidente o dos incidentes ocurrieron debido a que dos aviones atacaron en momentos diferentes?

Basados en un excelente artículo escrito por un respetado profesor, el Dr. Bernardo Botero Morales, titulado "Seguros, reaseguros y terrorismo" (2003). Este documento recopila información sobre lo que está sucediendo en la industria de seguros. 

El contenido central de la discusión:

En julio de 2001, la Autoridad Portuaria de Nueva York transfirió los derechos mineros del World Trade Center a Silverstein Properties con un contrato de arrendamiento de 99 años. La entidad procedió a apoderarse del ramo de incendio y las torres bajo las lineas aliadas, incluido el terrorismo. Los planes de seguro son los siguientes:

*La primera es la pérdida absoluta, es decir, considerando el valor máximo de cada riesgo, se suma la máxima pérdida posible y un cierto margen de seguridad, por tratarse de un riesgo en la misma ubicación.

*El monto del seguro para cada evento es de 3,55 mil millones de dólares estadounidenses y es posible recuperarlo automáticamente. Sin embargo, el monto del seguro no es suficiente para cubrir las pérdidas incurridas.

Generalmente, el concepto de "evento" no está definido en la póliza de seguro, a menos que haya un desastre natural (las pérdidas que ocurren dentro de las 72 horas se tratan como el mismo evento).

*En el seguro han participado 22 compañías de seguros, aunque ya tienen cobertura, aún no han emitido la póliza de seguro correspondiente (documento de certificación), solo existen 22 tipos de cobertura (vinculantes).

 El corredor de seguros intervino para construir este complejo plan de seguro.

Estos elementos serán trascendentes porque influyen en la discusión explicativa de uno o dos eventos.

La causa del sabotaje fue un ataque terrorista, y su connotación es el plan general:

* (8:46 AM EST) El primer impacto de American Airlines con un Boeing 767-200. La zona de impacto está en la Torre Norte.

* A las 09:02 am (16 minutos después) chocó contra el segundo avión Boeing 757-200 de United Airlines. El área de impacto es la Torre Sur.

* Con el paso del tiempo, debido a la alta temperatura, la Torre Sur se derrumbó primero (9:45 AM) y la Torre Norte se derrumbó posteriormente (10:28 AM).

* La limpieza de los escombros dura 8 meses para mantener limpia el área.

Con todo, hemos encontrado el argumento de una persona que piensa que se trata de un "incidente único", que cree que el incidente es un "plan general" inspirado en el mismo acto terrorista, que incluye dos accidentes aéreos. Otro argumento deja de lado que se trata de un solo plan maestro, pero que son los dos efectos de dos personas diferentes destruyendo edificios en diferentes momentos y volando de forma independiente. Esto significa que puede decidir si pagar 3.550 millones de dólares estadounidenses o 7.100 millones de dólares estadounidenses.

El papel de los corredores de seguros. Los corredores de seguros juegan un papel trascendente porque brindan orientación a las diferentes compañías de seguros para formular planes de seguros. En esa transacción, obviamente hay una definición de evento sugerida (formulario WilProob):

"Todas las pérdidas o daños imputables a una misma causa o una serie de causas. Dichas pérdidas deben ser acumuladas y su valor total se considerará igual".

Independientemente de la época o la región en la que ocurrió este evento, podemos elegir tryocurrencia '. En el momento del incidente, el contrato de seguro estaba siendo reemplazado por otro contrato que no definía "ocurrencia".

Algunas compañías de seguros han adoptado esta definición por defecto, pero puede haber otras definiciones en otras "garantías", todo esto es confuso porque la póliza de seguro final aún no se ha emitido. Recordemos que el contrato de arrendamiento se entregó a Silverstein Properties en julio, y en los meses siguientes se inició el diseño estructural del plan de seguros. Dos meses después, hubo un ataque terrorista, es decir, hubo seguro pero no se emitió póliza de seguro.

La base de las decisiones y discusiones jurisprudenciales. Esto obliga al proceso judicial a buscar la jurisprudencia anglosajona, que puede ser la opción más adecuada para definir esta situación, pues en un mismo tipo de caso, el número de ocurrencias de un mismo incidente no es una jurisprudencia uniforme.

Otro factor es que la primera demanda conocida fue presentada por 3 compañías de seguros (Hartford Fire Insurance Company, Royal Indemnity Company, St. Paul Fire and Marine Insurance Company) de las 22 compañías involucradas, por lo que puede haber Las decisiones varían en alcance. En esta sentencia emitida en septiembre de 2002, se basó en el hecho de que no se ha firmado la versión final o versión oficial de la póliza de seguro, lo que significa que el análisis de estas 3 recomendaciones determinó específicamente que se adoptó la definición anterior, por lo que es un Evento único. La compañía de seguros ganó la batalla. Si se pierde, el impacto financiero del sistema de seguros será devastador.

En conclusión. El caso cumple hoy quince años y marca un hito en la industria aseguradora en las siguientes áreas relacionadas:

* Una parte del contrato "ocurre" y la otra parte no necesariamente "ocurre".

* Necesidad de negociar por separado sobre terrorismo.

* En la reclamación se descubrieron riesgos legales que constituyen condiciones generales y especiales. Si se consideran dos reclamaciones, la compañía de seguros estará obligada a pagar el doble de su cálculo financiero.

* El papel de los corredores de seguros en la elaboración de planes de seguros es crucial, según los intereses y necesidades de los compradores de seguros.

* Al finalizar el proceso, el seguro debe quedar registrado en la póliza de seguro para evitar otras circunstancias.

Los desafortunados casos que observamos desde lejos representan doctrinas que deben revisarse continuamente para evitar duplicaciones. Esto también se aplica al sector de seguros y reaseguros.

Si RENTAS CASA, contrata un seguro de casa - habitación!

Este tipo de pólizas asegura los bienes que tengan los inquilinos en su vivienda y no la infraestructura de la casa en general.

Un techo en donde vivir es una necesidad básica para cualquier persona, ya sea en un inmueble propio o rentado. De acuerdo con los resultados de la Encuesta Nacional de los Hogares, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía en 2017, existen 34.1 millones de hogares en el país.

 

Sin importar si es el dueño o no de la propiedad en donde se vive, en ambos casos tiene el mismo derecho de cubrir y asegurar sus bienes si ocurriera algún siniestro.

 

Rentar no implica que el inquilino se encuentre desprotegido por no ser propietario y eso signifique que no cubra su patrimonio. Ajeno a lo que se piensa, las personas que rentan también pueden contratar un seguro de casa habitación para asegurar sus pertenencias.

 

Robo, daños por agua, incendios, roturas, variaciones en suministro de la corriente eléctrica a aparatos electrónicos y electrodomésticos, uso diario del inmueble, daños por instalación o traslado de muebles son algunas de las coberturas que tienen este tipo pólizas y el procedimiento para contratarlas es igual a cualquier otro seguro de casa habitación.

 

A travez de DonSeguroMX (Seguros Diarte) puedes solicitar este tipo de póliza, mientras que el costo a pagar por este tipo de seguro depende de los bienes que el usuario posea, pues se hace una estimación del valor total de los mismos.

 

La diferencia con este tipo de producto,  es que el inquilino solamente asegura sus bienes y no todo el contenido de la casa como lo es infraestructura en general.

 

Cuando rentas la única diferencia es que, aunque no eres el dueño de la casa, sí eres dueño de lo que hay dentro del inmueble. La finalidad de este seguro es que cuando eres inquilino, cuando estás en un contrato de arrendamiento, tienes una necesidad de asegurar los contenidos, más no la casa en sí, la persona que habita ahí necesita cubrir sus pertenencias.

 

Con este tipo de seguros se busca proteger el patrimonio de las familias y que la mayoría de las aseguradoras cuentan con un producto de este tipo de póliza de hogar para estos habitantes.

 

Un seguro para el hogar permite a las personas que no son dueñas de un inmueble proteger lo que es su patrimonio, que en realidad, es lo que se tiene dentro de la vivienda. La protección que reciben los inquilinos que rentan es la misma que reciben aquellas que son dueñas del inmueble. Sólo se cubre los daños materiales que sufran todos sus bienes.

 

Daños al inmueble

En caso de que los inquilinos le hagan daño al inmueble, el directivo de HDI recordó que quien lo renta tiene la obligación contractual de pagar por las afectaciones ocasionadas, pero aclaró que el daño se debe entender no por el uso diario del espacio donde habita sino por alguna situación que dependiera directamente del arrendatario.

 

Detalló que, cuando se trata de mobiliario que es parte de la vivienda, como la estufa o fregadero, el seguro no cubre este tipo de cuestiones ya que solamente están enfocados en los bienes propios del asegurado.

 

“Cuando se trata de muebles que ya son parte de la casa, el seguro que contrata el arrendatario no estaría cubriendo esos bienes propios que son de la casa, únicamente estaría cubriendo los bienes que son propiedad del inquilino”.

 

En tanto, José Daniel Ramírez explicó que primero se tendría que determinar el tipo de daño y después el origen. Si la causa de daño lo hace el asegurado, entonces entra la cobertura por responsabilidad civil, pero si el daño es ocasionado por la propia operación del inmueble el responsable sería el dueño de la propiedad y tendría que cubrir ciertos gastos.

 

¿Y si se vive con roomies?

Al estar de moda vivir con varias personas que rentan en el mismo espacio, también conocidas como roomies, Rincón Casas recomendó que se contrate un seguro entre todos los habitantes de la vivienda, de lo contrario y en caso de pasar un incidente, sería muy difícil determinar quién sería dueño de cada cosa.

 

“Los roomies siempre compran cosas entre todos. Lo recomendable en una casa en donde varias personas alquilan de manera independiente, es que contraten una sola póliza para el valor de sus bienes en conjunto”, exclamó.

 

El directivo de Axa aconsejó que todas las personas que habitan la vivienda estén incluidas en la póliza, ya que, en caso de un siniestro, cada uno de los asegurados tendrá que demostrar la propiedad de los bienes que se reclaman.

 

Indicó que en caso de que alguna de las personas incluidas en la póliza cambie de domicilio pero las otras sigan habitando en el mismo lugar, se debe notificar a la aseguradora para hacer los ajustes de los bienes que están registrados.

 

Mudanzas

En caso de que por razones ajenas al inquilino tenga que desalojar el inmueble o mudarse, Ricardo Rincón comentó que, aunque ya tenga la póliza firmada, el asegurado sólo notifica a la aseguradora con 30 días de anticipación sobre el cambio del domicilio, y destacó que lo único que se hace es cambiar de casa pero la esencia de los bienes es la misma.

 

“Se mantiene la cobertura de esos bienes en la nueva residencia a donde el asegurado se cambie”, dijo.

 

A su vez, el gerente de Axa comentó que un cambio de casa, además de notificarle a la compañía de seguros, aumentaría el incremento de prima sobre la póliza y solamente se cambiaría

 

“Si el cambio de vivienda lo estás haciendo a los seis meses de haber contratado la póliza de seguro, el incremento de prima solamente lo tendrás que cubrir sobre los últimos seis meses de la vigencia de la póliza que hace falta por cubrir”, indicó.

Si deseas una cotización para tu casa rentada, manda un WhatsApp en este enlace  

https://wa.me/526622338473?text= 

o bien danos una llamada al 662 233 8473

Publicado originalmente en: https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Si-renta-su-vivienda-contrate-un-seguro-de-casa-20181202-0077.html

¿Como utilizar tu póliza de Casa Habitación?

Cuando nos ofrecen un Seguro, creemos que es un GASTO MAS en lugar de considerarlo una inversión. Me gustaría presentarte 5 ejemplos de la vida real de como los  de los SEGUROS de Casa-Habitacion te pueden ayudar a mantener tus finanzas seguras.

• Se quemo la cocina. Cuando rentas una casa o departamento, es tu responsabilidad  pagar los daños graves que pudiesen ser causados al inmueble; un seguro de casa habitación cubre los daños causados por consecuencia de un incendio o explosión. NOTA: Si haces una modificación en la estructura de la casa o departamento, esto de ninguna manera será cubierto por la aseguradora.

• Tú o tu hijo lastiman a un compañero en practica de Deporte o causa un desperfecto. Si en tu familia practican algún deporte (de manera no profesional) y esta actividad causa daños a una tercera persona, por ejemplo romper una portería, o lastimar a un jugador, la cobertura de responsabilidad civil del seguro de hogar te auxiliará para que repares las afectaciones realizadas. Es importante destacar que esto puede ser dentro o fuera de su casa, pues no hay restricciones territoriales, siempre y cuando esté dentro del país.

• Daños causados al aire libre. Si utilizas transportes NO motorizados como bicicleta, patines, un bote o lancha (que sean de remo o pedales) y llegas a causar daño a alguna persona o a su patrimonio, la cobertura de responsabilidad civil cubrirá el pago por lo afectado.

• Tu perro muerde a un desconocido. Es muy común tener mascotas domesticas, y también que estas causen daños, ya sea dentro o fuera de su casa, pues tu perro o gato pueden perder el control y dañar a otras personas o sus pertenencias. En caso de que esto sucediera, tú eres responsable de los gastos por afectaciones que cause su mascota. La cobertura de responsabilidad civil te ayuda en ese pago.

• Tu jardinero se rompe el brazo. Las personas que abarca la cobertura de responsabilidad civil en una póliza de hogar son: el jefe de familia y cónyuge, los hijos de esta pareja (no importa su edad), en tanto vivan permanentemente con ellos; los trabajadores domésticos, siempre y cuando estén desempeñando funciones por las que estén contratados, y las personas que entran a su casa de forma temporal para realizar actividades de mantenimiento y que estén realizando las tareas propias de su contratación.

• No solamente tu casa. Cuando tienes asegurada tu vivienda, la protección se puede hacer extensible incluso para la casa de descanso que pueda tener en otra ciudad, sin importar si es propietario o arrendatario. En este contexto, esta cobertura puede hacerse válida hasta cuando está hospedado en un hotel y causas afectaciones.

• Cuando tus hijos estudian en el extranjero. Los hijos que vivan de forma permanente en una casa que tiene un seguro para casa habitación pueden estar cubiertos incluso cuando viajan para estudiar al extranjero de forma periódica. Para que esto sea válido, se debe demostrar que el hijo depende económicamente del contratante de la póliza.

• Cuando te pierden o queman una pieza en la tintorería. En cuanto al cuidado de su ropa, muchas personas prefieren dejárselo a los expertos, por ello acuden a la tintorería, sastrería, lavandería, entre otros; cuando tienes la garantía de RC, si llevas una prenda a alguno de estos servicios y no te la devuelven (ya sea porque la dañaron, perdieron o se la robaron), puedes hacer efectivo el cobro de lo que valía esa prenda.

Cada compañía tiene sus condiciones generales y puede o no cubrir estas situaciones ilustradas. Si deseas mas información para contratar tu seguro, no dudes en comunicarte con DON SEGURO MX al 662 233 8472.